Процесс получения кредита на покупку жилья.

Многие московские банки оказывают услуги по предоставлению кредитов, но при строгом соблюдении принципов целевого использования, гарантии возврата и обеспечения кредита (под залог), а также при поручительстве не менее двух граждан и наличии документов о праве собственности на различное имущество. Кроме того, возможны гарантии другого банка, подтверждающие платежеспособность заемщика.

В последнее время в столице получила широкое распространение система ипотечного кредитования – предоставление кредита на длительный срок под залог имущества. Сегодня ипотечный кредит разрешен на срок не более 20 лет под 13-15% годовых, но ежемесячные выплаты не должны превышать 40% дохода заемщика. Конкретные условия кредитования банки устанавливают самотоятельно. Ипотечные кредиты предусмотрены договором о сотрудничестве, заключенным между банком и застройщиком – юридическим лицом (клиентом банка), возводящим жилье с участием кредитных средств банка. Кредитом вправе воспользоваться граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок его возврата наступает до наступления пенсионного возраста. Ссуду предоставляют гражданам, имеющим постоянный источник дохода, желающим преобрести квартиру у застройщика заключившего с банком договор о сотрудничестве.

Условия предоставления кредита.

Кредиты выдают в рублях и иностранной валюте. Максимальную сумму определяет банк исходя из платежеспособности заемщика, предоставленного обеспечения, покупной (инвестиционной) стоимости жилья, но не более 90% покупной (инвестиционной) стоимости жилья.

Банк может принять в счет платежеспособности заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов:

• Доходы, полученные по другому месту работы, если срок трудового договора превышает один год;
• Доходы, полученные от занятия частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством и подтвержденные налоговой декларацией;
• Доход супруги (супруга) заемщика по одному месту работы;
• Пенсию, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет.

Срок кредита – до 15 лет.

Кредиты предоставляют единовременно (на приобретение жилья) или частями (на долевое участие в строительстве) в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу, действующему в режиме до востребования, с последующим переводом денежных средств на банковский счет застройщика.

К заявлению о предоставлении кредита необходимо приложить:

• Справку о постоянной регистрации по месту жительства;
• Справку с места работы с указанием среднемесячного дохода за последние пять лет;
• Документы об образовании, семейной положении и здоровье заемщика;
• Копии финансово – лицевого счета;
• Справка из наркологических и психоневрологических диспансеров (или водительские права).

Выдача ссуды проходит в три этапа:

• Банк в течение нескольких недель проверяет документы заемщика, затем организует независимую оценку покупаемой квартиры, что обойдется клиенту в 50 у.е. Кроме того, может назначить проверку юридической чистоты приобретаемого жилья также за счет клиента. После завершения всех процедур банк принимает решение о предоставлении кредита.
• В случае положительного решения выбирают квартиру, расчитывают сумму кредита, заключают трехсторонний договор между заемщиком, банком и продавцом и договор ипотеки. Необходимо также застраховать предмет залога, жизнь и трудоспособность заемщика. Страхование осуществляют постепенно в течение всего срока действия кредита или выплачивают сразу требуемую страховую сумму.
• Заемщик въезжает в квартиру и регистрируется в ней.

После выдачи ссуды и регистрации права собственности заемщика на квартиру она находиться в залоге у банка. Пока долг не будет полностью погашен, собственник не может распоряжаться квартирой без согласия банка.

Обеспечение возврата кредита.

На приобретение жилья:

• Залог приобретаемого жилья;
• Поручительство совершеннослетних членов семьи заемщика (супруги, детей, родителей), которых планируют зарегистрировать по месту постоянного проживания в приобретаемой квартире;

На строительство жилья:

• Залог имущественных прав заемщика по договору об инвестировании строительства;
• Залог приобретаемого жилья (оформляют после завершения строительства и оформления прав собственности);
• Поручительство застройщика;
• Поручительство совершеннолетних членов семьи заемщика (супруги, детей, родителей), которых предполагают зарегистрировать по месту постоянного проживания на приобретаемой жилплощади.

Порядок погашения кредита.

Погашение кредита осуществляют ежемесячно равными долями (или по графику платежей) с одновременной уплатой процентов. По кредитам на строительство и реконструкцию объектов недвижимости по желанию заемщика может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период его освоения.ю но не более чем на два года.

В Москве помимо ипотечной кредитной системы действует ссудно-сберегательная программа, которую развивают и используют крупнейшие строительные организации, предлагающие разные схемы приобретения жилья в кредит, например при покупке квартиры в строящемся доме:

• Первоначальный взнос составляет 50%, кредит предоставляют на 3 года под 8% годовых;
• Первоначальный взнос – 1/3 от стоимости квартиры, кредит предоставляется на срок 10 лет под 12,5% годовых

Практически каждая крупная компания ставит свои условия предоставления ссуды, из которых вы можете выбрать наиболее подходящие. Но не забывайте, что покупка в кредит связана с определенной долей риска, так как в России очень трудно планировать свой бюджет на 10 лет вперед.